Crédit immobilier de 200 000 euros : quel taux ?

Vous avez trouvé le bien immobilier qu’il vous faut et celui-ci nécessite une demande de crédit de 200 000 euros ? Ou encore vous connaissez votre capacité d’emprunt et pouvez solliciter un prêt immobilier de 200 000 euros ?

Quelle que soit votre situation, vous aimeriez bien savoir à quel taux votre crédit immobilier de 200 000 euros vous sera accordé par la banque, afin de savoir combien vous coûte votre prêt. On vous donne tous les éléments de réponse.

Le taux de votre crédit immobilier ne dépend pas du montant de l’emprunt

Eh oui, cela va peut-être vous surprendre, mais que vous empruntiez 100 000, 150 000 ou 200 000 euros, ce n’est pas le montant de votre crédit qui va changer son taux d’intérêt.

En effet, un taux est défini en fonction de nombreux paramètres, tels que les taux directeurs du marché au moment de votre emprunt, votre profil emprunteur, votre capacité de négociation.

Mais ce qui va directement influencer le taux de votre emprunt immobilier, c’est avant tout la durée de votre prêt. C’est logique, plus la durée de votre crédit est courte, plus le taux d’intérêt est bas. Au contraire, plus la durée de votre crédit est longue, plus le taux d’intérêt est haut.

Ceci s’explique essentiellement par le risque pris par la banque. D’une part, plus l’emprunt est long, plus le risque d’impayé en cours de prêt est élevé. D’autre part, plus l’emprunt est long, moins il est possible d’anticiper les baisses et montées des marchés financiers.

Indirectement, 200 000 euros de crédit, si vous ne pouvez emprunter cette somme que sur une durée longue, vont augmenter mécaniquement le taux de votre prêt immobilier. Alors que vous auriez pu emprunter 150 000 euros sur une durée plus courte.

Le taux d’un crédit immobilier de 200 000 euros dépend avant tout de sa durée

Ainsi, vous l’aurez compris, c’est la durée de votre crédit qui va définir le taux d’intérêt moyen auquel vous pouvez prétendre. Si nous pouvons vous donnez les taux d’intérêt de novembre 2021, nous ne pouvons en revanche pas prédire l’avenir.

Ainsi, un emprunt réalisé dans 6 mois ou dans 6 ans pourrait bénéficier d’un taux plus ou moins attractif qu’aujourd’hui, mais sa durée impactera de toute façon le taux d’intérêt à la baisse ou à la hausse.

Voici les taux d’intérêt moyens dont vous pouvez bénéficier à ce jour pour un crédit immobilier de 200 000 euros :

• Pour une durée de crédit comprise entre 15 et 19 ans : 0,93 % en novembre 2021,
• Pour une durée de crédit comprise entre 20 et 24 ans : 1,1 % en novembre 2021,
• Pour une durée de crédit de 25 ans : 1,3 %.

Nous n’avons pas pris en compte les crédits immobiliers accordés sur une durée supérieure à 25 ans, car ils sont très rares, à moins de bénéficier d’un prêt à taux zéro qui est, comme son nom l’indique, à 0%, et viendra dans ce cas baisser le coût du crédit.

Le taux d’intérêt bancaire d’un crédit immobilier de 200 000 euros est-il suffisant pour estimer le coût total de son crédit ?

Non, le taux à lui seul n’est pas significatif du coût total de votre crédit. C’est pourquoi l’on préfère parler de TAEG, Taux Annuel Effectif Global, pour comparer le coût entre différent crédits immobilier.

En effet, le TAEG prend en compte :

• Le taux nominal du crédit, c’est-à-dire le taux d’intérêt brut de la banque,
• Le taux de l’assurance emprunteur (en moyenne 0,34 %),
• Les frais de garantie (cautionnement, privilège de prêteur de deniers, hypothèque conventionnelle),
• Les frais de dossier, c’est-à-dire les frais bancaires liés à l’instruction de votre dossier de prêt,
• Les frais d’intermédiation, qui incluent les honoraires et commissions éventuels des courtiers ou agents immobiliers.

Ainsi, pour un crédit de 200 000 euros, le TAEG moyen dont vous pouvez bénéficier est de :

• Pour une durée de crédit comprise entre 15 et 19 ans : 1,37 % en novembre 2021,
• Pour une durée de crédit comprise entre 20 et 24 ans : 1,47 % en novembre 2021,
• Pour une durée de crédit de 25 ans : 1,67 %.

Mais comme tout taux moyen, il en existe de plus hauts, mais également de plus bas. Entre autre facteurs, on observe une disparité des taux à l’échelle des régions par exemple.

Comment faire baisser le taux de son crédit immobilier ?

Avec les taux actuels relatifs aux crédits immobiliers, la marge de manœuvre est réduite et se joue en dixième de points, à la baisse comme à la hausse. Ainsi, vous pouvez espérer, au mieux, baisser le taux de votre crédit immobilier de 0,3 points. Et au pire, le taux accordé pour les dossiers difficiles augmentera au maximum de 0,3 points.

Malgré tout, pour un crédit immobilier de 200 000 euros, le coût total du crédit peut être réduit ou augmenté de :

• Plus ou moins 9 000 euros pour une durée de crédit comprise entre 15 et 19 ans,
• Plus ou moins 13 000 euros pour une durée de crédit comprise entre 20 et 24 ans,
• Plus ou moins 17 000 euros pour une durée de crédit de 25 ans.

Autant dire que convertis en données chiffrées, il vaut mieux négocier et comparer les offres de prêt de la concurrence avant de signer dans le premier établissement bancaire vous octroyant un prêt de 200 000 euros.

Vous pouvez faire appel à un cabinet de courtage pour réduire le coût total de votre crédit, ou utiliser notre outil en ligne, simple, gratuit et sans engagement. Il vous permettra de sélectionner les meilleurs établissements bancaires pour votre projet, et de faire baisser le taux de votre crédit immobilier, sans avoir à payer de frais d’intermédiation.