Meilleurs établissements pour ouvrir son Assurance Vie : le Top 10 2024 !

L'assurance vie allie à la fois l'épargne, la défiscalisation, la fructification, et la transmission de patrimoine.

Oui, mais comme tout, il existe des contrats plus ou moins rémunérateurs, plus ou moins intéressants. Cette compétitivité de l'offre dépend largement de l'organisme qui propose le contrat. Voici donc un top 10 des meilleurs établissements pour ouvrir un contrat d'assurance vie en 2024.

Auprès de quel organisme peut-on souscrire un contrat d'assurance vie ?

Si l'assurance vie est le contrat d'épargne d'investissement préféré des Français, c'est bien parce qu'elle présente une multitude d'avantages qui la positionne en large tête des placements les plus performants ouverts aux particuliers. Les établissements financiers et assuranciels l'ont bien compris. C'est pourquoi bon nombre d'organismes proposent aujourd'hui des contrats d'assurance vie. Il est aujourd'hui possible d'ouvrir une assurance vie auprès :

• Des banques et assureurs traditionnels : Ils forment les établissements financiers originels, dont les agences sont les éléments les plus représentatifs. Ils prennent le contrepied du "tout numérique", en permettant souvent à la fois les démarches en ligne, mais également le bénéfice d'un accompagnement par un conseiller bancaire ou assurantiel particulier. Le sentiment de proximité sur ce type d'établissement fait leur force pour nombre d'épargnants qui ont ce besoin d'être rassurés;
• Des banques en ligne : Ce sont des banques qui proposent leurs services en ligne, sans agence physique. La majorité d'entre elles sont en fait des filiales de grandes banques françaises, mais certaines restent toutefois indépendantes. Leur avantage principal réside dans leurs frais globaux qui sont les plus bas du marché, ce qui leur permet d'afficher une performance ultra compétitive. Elles ont raflé une large partie du marché de l'assurance vie;
• Des associations d'épargnants : Il s'agit d'une association dont les adhérents sont des épargnants qui souhaitent se constituer une épargne dans les meilleures conditions financières et juridiques possibles. Son nombre d'adhérents lui donne son envergure, ce qui lui donne du poids sur le marché. Si des frais d'adhésion sont exigés, elles n'ont pas d'objectif de profit. Aussi, leur niveau de rendement servi par le fonds euros est tout à fait satisfaisant, et les supports proposés sont plutôt intéressants;
• Des cabinets de conseil en gestion de patrimoine : Ces experts ont l'avantage de raisonner de manière globale, non pas par le seul prisme de l'épargne, mais plutôt par celui d'une gestion globale de patrimoine. La fiscalité à court et long terme sera par exemple un élément pleinement intégré à la réflexion, en comparant les procédés de défiscalisation dont le client peut profiter immédiatement ou en sortie d'épargne, etc. Leur approche est donc bien plus complète, et plus adaptée selon le profil de l'épargnant;
• Des courtiers : Par définition, il se positionne comme intermédiaire entre les organismes et les épargnants. Il pourra donc potentiellement proposer tout type de contrat d'assurance vie, bien que certains se spécifient sur un type de contrat en particulier, parfois pour mieux cibler les épargnants. L'avantage principal du courtier est son indépendance, puisqu'il travaille pour son client, et non pour les organismes assureurs.

Top 10 2024 des meilleurs établissements pour ouvrir son assurance vie

Nous vous proposons ici un top 10 des meilleurs établissements pour ouvrir un contrat d'assurance vie en 2024. Ce classement tient compte des paramètres que peut attendre un épargnant, comme le type d'organisme, les frais appliqués au contrat, la quantité et la qualité des fonds d'investissement proposés, la démarche RSE engagée, les facilités d'adhésion, etc.

N° 1 : L'association d'épargnants AFER

En 1976, l'AFER (Association Française d'Epargne et de Retraite) créait le modèle de contrat d'assurance vie qui fait référence aujourd'hui. L'AFER est la première association indépendante regroupant près de 760 000 adhérents, pour 55 milliards d'euros d'encours à fin 2022. Pour assurer son indépendance, l'association perçoit un droit d'entrée unique et non répétitif fixé à 20 € par adhérent, ainsi qu'une contribution annuelle de 0,0145 % de l'épargne gérée, calculée en fin d'exercice. Elle est prélevée par les assureurs sur les frais de gestion du contrat d'assurance vie de 0,475 %.

Le contrat d'assurance vie d'AFER, c'est une épargne constituée dès 100 €, sans obligation de versement, disponible à tout moment, sans frais de versements sur les supports en unités de compte (0,5 % sur les versements sur le fonds euros), sans frais sur les arbitrages. L'assuré peut décider de placer son épargne sur des supports en euros, des supports en unités de compte généralistes, à thématique immobilière, ou labellisés ISR (Investissement socialement responsable).

N° 2 : La banque en ligne BOURSORAMA

La Société Générale est actionnaire de la totalité du capital de BOURSORAMA, ce qui lui permet d'être solidement ancrée sur le marché financier. BOURSORAMA se distingue par une gamme étoffée de services bancaires, comprenant l'assurance vie, mais aussi le crédit immobilier et quelques produits réglementés comme le Livret A, le PEL ou encore le LDDS. BOURSORAMA propose également un service de courtage en ligne, qui permet aux clients de passer des ordres d'achats et de ventes de titres sur les marchés financiers, ce qui en fait une très bonne banque en ligne pour l'assurance vie.

Le contrat d'assurance vie proposé par BOURSORAMA, et assuré par GENERALI, se classe sans difficulté parmi les plus performants du marché. Aucun frais d'entrée ou de sortie, aucun frais sur les rachats, aucun frais d'arbitrage, aucun frais supplémentaires pour la gestion pilotée, aucun frais sur les versements libres ou programmés. Seuls 0,75 % de frais annuels de gestion sont prélevés. En gestion pilotée, 8 mandats de gestion peuvent être souscrits pour répondre aux besoins réels de l'épargnant. En gestion libre, ce sont plus de 450 supports d'investissement disponibles en unités de compte, 1 fonds en euros, et 1 fonds croissance.

N° 3 : La société de gestion YOMONI

YOMONI propose un service de gestion de portefeuille accessible et personnalisé. Elle propose la gestion sous mandat à moindre frais, par une équipe d'experts en ETF et immobilier, pour des placements des plus performants. YOMONI propose des produits d'assurance vie, les Plans Epargne en Actions, les comptes titres, le Private Equity, et les PER. YOMONI propose des frais parmi les plus bas du marché, ce qui ajoute à la performance de son contrat. Elle exige un premier versement de 1 000 € pour ouvrir le contrat d'assurance vie, mais n'impose par la suite aucun versement. Les versements libres doivent être d'un montant minimal de 50 €. YOMONI n'impose aucun frais sur les rachats en cas de sortie d'épargne. L'assuré peut suivre l'évolution de ses placements grâce à l'application YOMONI.

N° 4 : Le groupe CORUM

CORUM L'Epargne est une marque du groupe CORUM et aussi une société qui distribue et commercialise les produits d'épargne des 3 sociétés suivantes : CORUM ASSET MANAGEMENT, producteur et gestionnaire des SCPI ; CORUM LIFE, compagnie d'assurance ; et CORUM BUTLER ASSET MANAGEMENT, gérant des fonds obligataires. Elle regroupe des conseillers en investissement qui conseillent au quotidien sur les projets d'épargne, et des responsables de partenariats qui interagissent avec des conseillers en gestion de patrimoine et courtiers.

Le contrat d'assurance vie CORUM LIFE propose 8 fonds 100 % gérés en interne par le groupe CORUM, dont 3 SCPI et 5 fonds obligataires. Seuls les frais de souscription sont dus, mais aucun frais de gestion, ou de sortie ne sont exigés. Le contrat CORUM LIFE inclut gratuitement une garantie de 100 % des sommes investies en cas de décès de l’assuré jusqu’à 65 ans, et dégressive de 5 % par an de 66 à 75 ans.

N° 5 : La mutuelle MIF

Forte de son identité cheminote et dotée d’une bonne santé financière, la MIF commercialise des produits d’assurance vie et de prévoyance simples et accessibles, qui accompagnent ses adhérents dans chaque étape de leur vie. La MIF est une mutuelle, sans actionnaires à rémunérer. Société non commerciale, ses éventuels excédents profitent uniquement à la mutuelle et à ses adhérents. La MIF propose un modèle de distribution sans intermédiaire pour une meilleure performance, des équipes de conseillers disponibles, des produits à frais raisonnables.

Le contrat d'assurance vie de MIF proposait 2,2 % de rendement net en euros en 2022, soit l'un des meilleurs sur le marché. C'est un contrat multisupport complet avec un large choix d'investissements répondant aux critères de diversification. C'est aussi un contrat souple, accessible dès 30 € de versements par mois, avec la possibilité de modifier ou d'interrompre à tout moment les versements.

N° 6 : La banque en ligne FORTUNEO

Fondée en 2000, FORTUNEO est une filiale du Crédit Mutuel ARKEA, qui compte aujourd'hui plus d'1 million de clients actifs, pour plus de 32 milliards d'euros d'encours en France, Belgique et Luxembourg. ARKEA DIRECT BANK, dont FORTUNEO est une marque commerciale, est dotée des agréments de banque, de prestataire de service d'investissement, et de courtier en assurance. Depuis 2000, elle propose une gamme complète de produits et de services : compte bancaire, bourse, épargne, assurance-vie et crédit immobilier.

Le contrat d'assurance vie proposé par FORTUNEO implique un minimum de 50 % d'investissement en unités de compte. La gestion sous mandat est accessible dès 300 € d'investissement. En gestion libre, l'épargnant peut profiter d'un large choix de plus de 200 supports d'investissement, dont 2 fonds en euros à vocation plus sécuritaire, 10 supports immobiliers, 11 ETF ou trackers boursiers, et plus de 50 fonds labellisés responsables. Hors frais spécifiques liés aux supports immobiliers et aux ETF, le contrat d'assurance vie de FORTUNEO n'impose aucun frais, ni d'adhésion, ni de versement, ni d'arbitrage, et ni de sortie.

N° 7 : La banque SOCIETE GENERALE

La SOCIETE GENERALE est l'une des principales banques françaises et l'une des plus anciennes, créée en 1864. Elle est la troisième banque française en matière d'actifs totaux après BNP PARIBAS et le CREDIT AGRICOLE. Elle est aussi la sixième plus grande banque d'Europe. La SOCIETE GENERALE reste une banque traditionnelle avec des agences régionales sur tout l'hexagone, mais aussi une banque innovante avec son application parmi les mieux notées.

Le contrat d'assurance vie de la SOCIETE GENERALE est multisupport, avec des fonds euros et des supports en unités de compte, et propose une sélection de fonds 100 % ISR. Les versements libres ou programmés sont possibles dès 25 € par mois. Dès 7 500 € épargnés, il est possible de basculer en gestion déléguée. Le rendement constaté en 2022 pouvait atteindre les 0,75 % sur les fonds euros, et 2,24 % sur les unités de compte.

N° 8 : Le courtier en ligne LINXEA

LINXEA est un courtier en ligne qui se place parmi les leaders indépendants de l'épargne en ligne pour les particuliers. LINXEA n'est pas lié à une compagnie d'assurance ou une banque en particulier, ce qui lui permet de rester indépendant et libre de proposer les placements les plus performants du marché. LINXEA propose des produits avec des frais de gestion les plus bas possibles, autour de 0,6 % par an, et sans autres frais ni d'entrée, ni de versement, ni d'arbitrage.

Le contrat d'assurance vie LINXEA SPIRIT propose d'investir sur des fonds euros dynamiques (jusqu'à + 3 % en 2022), et sur des unités de compte innovantes. La souscription et la gestion se font totalement en ligne. Aucun frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage ne sont exigés. Deux modes de gestion sont possibles : la gestion libre et la gestion pilotée. Il propose 1 fonds en euros, et plus de 700 supports en unités de compte, dont 30 dans le secteur immobilier, plus de 100 titres en actions, et plus de 30 ETF.

N° 9 : La société de courtage PLACEMENT DIRECT

Fondée en 1999, la société PLACEMENT DIRECT est une filiale à 100 % de la société d'assurance SWISS LIFE depuis 2008, qui est un acteur référent en assurance et gestion de patrimoine. Cette société de courtage en assurance vie a à cœur de réduire les frais de gestion au maximum pour privilégier la rentabilité des contrats proposés, tout en proposant un vaste choix de supports financiers pour répondre à toutes les attentes.

Placement direct propose son contrat d'assurance vie pour 0 % de frais d'entrée, 0 % de frais de versement, 0 % de frais d'arbitrage, et 0,5 % de frais annuels de gestion sur encours. Elle s'est distinguée par un rendement net jusqu'à 3,25 % en 2022. PLACEMENT DIRECT propose la gestion libre ou la gestion déléguée. La gestion libre ouvre à plus de 1 300 supports d'investissement, dont plus de 300 actions en direct. Le versement initial minimum est de 500 €, puis au moins 50 € par versement libre. La souscription peut se faire totalement en ligne, comme l'ensemble de la gestion du contrat.

N° 10 : La mutuelle GARANCE

Créée en 1986, GARANCE est une mutuelle 100 % indépendante. Initialement dédiée aux artisans, GARANCE est depuis le 1er janvier 2017 ouverte à tous : indépendants, particuliers et entreprises. En tant qu’acteur économique engagé, GARANCE tient compte de son impact écologique et sociétal avec une politique RSE affirmée et un engagement pour l'apprentissage à travers le Fonds de dotation GARANCE MECENAT.

GARANCE EPARGNE est l’un des produits les plus accessibles du marché. Il propose une gamme de 39 unités de compte variées pour diversifier son épargne, dans les secteurs monétaires, immobiliers, d'obligations ou d'actions, européennes ou mondiales. GARANCE n'applique aucun frais de mandat de gestion pilotée, ni de frais d'arbitrage ou de frais de rachat. En revanche, elle applique 0,6 % de frais de gestion annuels sur l'encours, tout support confondu, et des frais de versements à hauteur de 1 % maximum, selon un barème commercial.